Money Mindset, Lebensstandard verbessern, Vorsorge
Zwei-Konten-Modell
Die Finanzen im Überblick
In langjähriger Erfahrung haben wir festgestellt, dass Kunden, die ihren 'Konsum' von den sonstigen Ausgaben trennen, deutlich vermögender werden. Am effektivsten lässt sich das mit unserem Zwei-Konten-Modell umsetzen.
Zwei Konten für mehr Überblick
Ein Blick auf das Girokonto zeigt oft eine Vielzahl von einzelnen Abbuchungen. Die meisten Kunden nutzen ein Girokonto für all ihre Einnahmen und Ausgaben. Bei dieser Vorgehensweise kann es schnell passieren, dass man von manchen Abbuchungen „überrascht” wird oder irgendwann den Überblick verliert.
Damit mehr Geld für die wirklich wichtigen Dinge übrig bleibt:
So lassen sich Ausgaben ganz einfach optimieren.
So funktioniert Finanzcoaching:
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Bestandsaufnahme:
Der erste Schritt ist eine Bestandsaufnahme des Haushaltsbudgets. Die Ausgaben werden übersichtlich in vier Kategorien eingeteilt: Wohnen, Konsum, Sparen und wichtige Absicherungen. So sehen Kundinnen und Kunden, wie viel Geld ihnen nach diesen notwendigen Ausgaben übrig bleibt. Zusätzlich überprüft der Finanzcoach, ob alle wichtigen Versorgungen vorhanden sind. Schließlich sollen die finanziellen Wünsche und Ziele auch im Ernstfall – etwa bei einer Berufsunfähigkeit oder einem Unfall – nicht in Gefahr geraten. -
Ausgaben optimieren:
Die Bestandsaufnahme macht Kundinnen und Kunden bewusst, wo ihr Geld Monat für Monat bleibt – und wo Absicherungslücken bestehen. Von ihrem Finanzcoach können sie nun Vorschläge für Optimierungen bekommen. Er kennt viele Möglichkeiten, etwa Kredit-, Konto- oder Depotkosten zu reduzieren. Zusätzlich ermöglicht es das Zwei- Konten-Modell, einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben zu behalten (siehe unten). Es macht transparent, wie viel Geld für variable Kosten wie Konsum, Hobbys oder Freizeitaktivitäten verfügbar ist. -
Die Strategie aktualisieren:
Einmal pro Jahr sollte gemeinsam mit dem Finanzcoach analysiert werden, wie sich Einnahmen und Ausgaben verändert haben. Zum Beispiel wirken sich neue Lebensumstände wie Jobwechsel, Heirat oder Immobilienkauf auf das Budget aus. Die Finanzcoaches helfen dabei, die Strategie stets an die individuellen Wünsche und Ziele anzupassen.
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